自動車保険は俺に聞け - 2008/03

自動車保険には強制保険といわれる｢自賠責保険｣と任意保険といわれる｢自動車保険｣の２種類がありますが、とりあえず自賠責保険に入っているからいいや・・・などと思うのは大間違い。
自賠責保険がカバーする保障の範囲は本当に狭いのです。

自賠責保険の賠償金の最高限度は１事故１名につき、死亡３０００万円、重度の後遺障害４０００万円、傷害１２０万円と決められています。

そして、自賠責保険の保障は「被害者救済」という意味合いが強いため、人を轢いてしまうような人身事故に対してのみ適用されるため、物などを壊しても保険は適用されないことになっています。

外資系自動車保険のメリットは保険料が格安だということです。

外資系の自動車保険の見積と国内大手の自動車保険の見積では、最大で２倍もの差があることもあります。
外資系の損害保険会社が、従来に比べて格安な自動車保険を提供できる理由は通信販売やインターネット販売を通じて、消費者と保険会社が直接保険契約を締結できるようになった点が挙げられます。

従来、保険商品は保険代理店が販売するため、通常15％前後の手数料が発生していました。
しかし、通信販売やインターネットで販売すれば代理店手数料はかからなくなります。

また、消費者にダイレクト販売することで、少ない社員数での運営が可能となり、固定費の削減につながりました。

自動車保険に加入する際に、等級制度というものがあります。

等級とは、自動車保険の割引や割増を決定する基準となるものです。
自動車保険では、用途や車種、担保条件等により基本保険料が区分されています。

しかし、この区分では個別の危険度が保険料に反映されていません。
そこで、保険料負担の公平を図る見地から、過去の保険事故歴に基づいて保険料の調整を行っています。

これがノンフリート等級別料率です。

この等級は通常６等級からスタートし、１年間無事故であれば、等級が１等級アップし、事故があれば逆に３等級ダウンしていまいます。
保険会社によって異なりますが、最大で２０等等級で６割引、毎年のように事故を起こしても下限は１等級で５割増止まり（継続契約を拒まれるケースもあります）です。

この等級は無事故を続けると下がっていくことから「無事故割引」ともよばれます。

１９９８年、自賠責保険を除く自動車保険について保険料率が自由化されました。

自由化される以前は、どこの保険会社も格差はなく、見積額もほぼ横並びの状態でした。
しかし、１９９７年１２月、日米保険協議が実施され、翌年の１９９８年から自動車保険が完全に自由化されることになりました。
その結果、外資系の保険会社が業界に多数参入し自動車保険も大競争時代に突入しました。

現在では、契約内容が同じでも保険会社によって、倍程度まで格差がでることも珍しくありません。
特に、外資系の保険会社は見積額がかなり低い傾向にあるようです。

ただ、保険料の安さばかりに目をとられると思わぬ落とし穴にはまることもあります。
自動車保険のサービス内容にもきちんと目を通すようにしましょう。

自動車保険の見積に最適な時期は、契約内容が変更される可能性がある場合です。
契約内容が変更され、保険料が変化したりオプションが変化している可能性があるのでそれをきちんと確認してみましょう。

自動車保険の内容は、毎年変更される可能性があります。
更新の時期にはきちんと見積をだして比較するようにしたいものです。
１年に１度の更新の時期は、同時に自動車保険の見積時期だということを意識すると家計の節約につながります。

更に注意すべきは年齢です。
１８歳で免許をとったときには割引はかかりませんが、その後特定の年齢になると自動車保険料の割引があります。
その額は各保険会社によって様々ですのでよく比較検討してみることをおすすめします。

自動車保険を選ぶ際には、なるべく安い保険料で済む会社を選びたいものです。

そこで、まずは各保険会社の見積を比較してみましょう。
各保険会社の見積を比較する一番簡単な方法はインターネットを利用することです。

インターネット上には、自動車保険の一括見積サイトが多数あります。
いくつかサイトをのぞいてみて、気に入ったものをピックアップしてみるとよいでしょう。
複数の自動車保険会社から見積を請求するときには契約内容を現在の保険契約内容と同一にしておくことを忘れないようにしましょう。
車の維持費の中でも自動車保険料は大きなウェイトを占めています。

上手な家計節約のために、自動車保険の見積サイトをうまく利用したいものです。

自動車保険には「等級」というものがあり、その等級は人によって違います。
保険料金はこの等級で大きく変わります。

等級は１年で１つ上る仕組みになっていますが、条件は１年間無事故であることです。
等級が１つ上ればその分保険料が安くなっていくわけですから、事故をしなければ毎年だんだんと保険料が安くなります。

自動車自体も永久に同じ車に乗り続ける人はいないでしょう。新車に乗り換えた場合はどうなるか。
新車に乗り換えても等級は引継がれます。
更新の時期でない時に、新車に乗り換えた場合は、まず保険会社に連絡を入れておいてください。

引継ぎが出来ない場合も一部の保険商品ではありますので注意してください。

長期間自動車を運転しない期間が発生する場合は前もって保険会社に連絡してください。
等級の中断手続きをしてから解約すると、次に自動車保険に加入するとき、等級の引継ぎを受けることが出来ます。

自動車保険の見積もりをとる場合は、あらかじめ自分なりに保険料金や受けたいサービス・特典などを決めておきましょう。
通勤で車を使用するのか、年間の走行距離はどれくらいか、ゴールド免許か否か、などなどをまとめておいた後、数社から見積もりをとり比較検討する方が、よりスムーズです。
ＣＭで見るようなサービスが各社どこにでもあるのか？サービスは本当に万全なのか？多少疑ってみることも必要です。

見積もりを依頼すると電話やメールが頻繁にかかってきたりしますが、できればカタログを送付してもらいじっくり検討してください。
しかし数社の見積もりとカタログを隅々まで検討するのは大変ですから、前もってポイントを決めて比較するのも一案です。

自分が受けたいサービスをしっかり決めておくことは大変重要です。

自動車保険は保険会社によって、さほど大きな差が無い場合もありますが、大きく違う事もあります。
内容的には対人・対物保障、車両保障、自損事故の３種類に大別され、それぞれ最高補償額が決まっています。

自動車保険には強制保険（自賠責）と任意保険の２種類があり、通常自賠責は最低限の保障しかされないため、誰もが任意保険である自動車保険に加入するわけです。
自動車事故を起こしてしまった場合に、相手もしくは破損させた物に対していくら金額で保障されるかが問題です。

対人保障金額は無制限で加入されている方が多いのは、最高１億円にとどめても保険料的には大差がないためといえるでしょう。
しかし物損事故の場合は、相手の車両が数億円などの場合はあまり無いと思われますので最高額を数千万などと設定している保険が多いようです。

自動車を購入する際に必ず加入しなければならない自賠責保険も自動車保険に当たります。

しかし強制保険であり保険料も安いため、その補償額は低いのです。
一般的にはこの自賠責以外に任意保険に加入するのが通例で、これは事故した際に相手の保障を自賠責だけではまかないきれないためです。
任意であるということは自動車保険会社を自分が選べるということで、内容を各社比較検討するのですが、決め手はやはり保険料金でしょう。

加入する本人がどのようなサービスを受けたいのか、車種や事故歴なども参考に、申し込みよりも前に保険タイプを決めなければなりません。
外資系の保険会社によくあるリスク分散型は非常に人気商品で、これはいろいろな要素から事故のリスクを検討し保険料が決定されます。

気軽にできる自動車保険一括見積もりサービスが大変人気です。
一括見積もりにも一定の基準がありますので、何でも要求通りにいくわけではありません。

今現在の保険の満期が６日以内や１年以上先の場合は、一括無料見積もりの利用が受けられないので注意してください。
社用車や営業用車両など自家用車以外の車両は一括見積もりの対象にはなりませんのでこれも注意してください。
自家用車でも事故歴のある車両、改造した車両、バイク、キャンピングカー、貨物車も同じように一括見積もりの対象にはなりません。

インターネット利用による一括見積もりは、入力フォームに詳細事項を打ち込みますが、ここでは自己申告であります。
従って参考にするのはよいのですが、実際に自動車保険に加入する際は、保険会社とよく相談してから決めることをお薦めします。